O que é empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de automóvel é uma modalidade de concessão de crédito pessoal oferecida por instituições financeiras e bancos para quem possui veículo próprio em seu nome e quer solicitar dinheiro emprestado.
O recurso também pode ser encontrado no mercado pelo nome refinanciamento de veículo e utiliza esse bem como garantia de pagamento da dívida. Isso quer dizer que o automóvel ficará alienado ao contrato de empréstimo, por meio da alienação fiduciária.
Leia também: Saiba o que é a alienação fiduciária
Importante dizer: quem pede esse crédito não perde o veículo e pode continuar usando-o normalmente. Apenas estabelece que o automóvel é a garantia do empréstimo.
A partir de alguns processos de análise de crédito e com base na avaliação do bem, são definidas taxas da dívida, valor a ser emprestado e prazo de pagamento.
Vantagens de usar seu carro como garantia
Existem muitos benefícios para quem usa um veículo próprio para obter empréstimo pessoal:
É uma opção para quem possui automóvel e não quer ou não pode recorrer a outros tipos de crédito, como empréstimo consignado;
O pagamento do empréstimo acontece de forma parcelada em prazos que podem superar os 48 meses, o que pode reduzir o valor das prestações, que, desta maneira, pesam menos no orçamento;
Taxas e juros tendem a ser menores, pois o banco que concede o empréstimo tem mais segurança de que a dívida será paga com o automóvel em caso de inadimplência;
O valor do automóvel é considerado para definir o valor do empréstimo, o que permite obter valores maiores do que outros tipos de crédito, a depender da análise do veículo e análise de crédito;
O dinheiro pode ser bem usado para o que você bem entender, ao contrário de outros contratos para obtenção de crédito, como um financiamento;
Você continua utilizando o carro como preferir e só corre o risco de perdê-lo para o banco se não pagar as prestações nem negociar a dívida com a instituição financeira;
Outra vantagem é que o processo para obter crédito utilizando um automóvel como garantia é simples e pode ser realizado totalmente online, a depender do banco escolhido para pedir o empréstimo.
Como conseguir crédito com garantia de veículo?
Para usar seu carro como garantia de empréstimo, um dos primeiros passos é verificar se o cliente tem restrição no CPF.
O carro não pode ter mais que 10 anos de fabricação.
Depois, apresente seus documentos pessoais, como RG e CPF, e também comprovante de renda e residência, além da documentação do veículo. Tudo isso será considerado na análise de crédito que a instituição fará antes de liberar o empréstimo.
Vale lembrar que o carro deve estar no nome da pessoa que solicitou crédito. Isso quer dizer que não dá para usar automóveis de terceiros como garantia de empréstimos. Despesas como IPVA e multas não podem estar com pagamento em aberto.
Após a análise de crédito, o automóvel passará por vistoria cautelar, que analisa ano, condições do carro e valor de mercado. Esse processo pode acontecer de forma online e ser realizado pelo celular do dono do carro.
Tudo isso ajuda o banco a analisar se o cliente receberá o empréstimo ou não, qual o valor e as condições de taxas de financiamento.
Se estiver tudo certo e o banco considerar que o veículo pode ser usado como garantia, é encaminhado para o cliente o contrato de empréstimo. Em algumas instituições, isso também é feito de forma digital, via e-mail ou apps de mensagem, por exemplo.
Basta você assinar a documentação (digitalmente também, se for o caso) e pronto, o dinheiro será liberado de acordo com o prazo estabelecido pelo banco. Lembre-se que o veículo será alienado e volta a ser de sua propriedade após a dívida ser quitada.
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