O empréstimo com garantia de imóvel é uma entre as várias modalidades de obtenção de crédito. Trata-se de uma opção um pouco diferente, que geralmente é utilizada para solicitar quantias mais altas. Os benefícios são inúmeros, desde a diminuição das taxas de juros até a facilidade de dar entrada no processo.
No entanto, esse passo requer um planejamento minucioso. Afinal, o seu imóvel estará como garantia. Isso significa que, se você não conseguir honrar a dívida, poderá ficar sem a propriedade.
Quer entender melhor como funciona? Continue a leitura e se surpreenda com as vantagens desse tipo de empréstimo!
O que é empréstimo com garantia de imóvel?
Essa transação é conhecida também como alienação fiduciária ou refinanciamento imobiliário. Consiste, basicamente, em obter crédito junto a uma instituição financeira ao colocar sua casa ou apartamento como garantia da dívida. Isso faz com que a financiadora tenha maior segurança de que o valor será pago, o que explica a redução nas taxas de juros.
Assim que a quantia é creditada, o imóvel em questão deixa de estar no nome do proprietário e passa a ser da instituição financeira, até que a dívida seja quitada por completo. Por isso, ter um orçamento bem definido é crucial para quem pretende investir nesse tipo de modalidade. Caso contrário, existe o risco de colocar tudo a perder se não conseguir honrar o saldo devedor.
Quais são as principais vantagens?
Geralmente, em um empréstimo com garantia de imóvel, é possível solicitar quantias mais elevadas do que em uma modalidade convencional. Esse é um dos motivos que fazem muita gente optar pela transação. Em seguida, listamos as demais vantagens.
- As taxas são mais baixas;
- Os prazos são maiores;
- As prestações são decrescentes;
- A solicitação pode ser online;
- Não é preciso deixar o lar.
As taxas são mais baixas
Como vimos, o fato de a instituição financeira ter o imóvel como garantia faz com que a empresa se preocupe menos com questões de inadimplência. Sendo assim, é comum diminuir as taxas de juros para que a modalidade seja ainda mais atraente ao consumidor.
Desse modo, ambos saem ganhando: a pessoa física, que consegue uma alta soma em dinheiro, e a instituição, que terá a certeza de reaver o valor de alguma maneira.
Os prazos são maiores
Nos empréstimos tradicionais, o prazo para pagamento da dívida tende a ser mais restrito, até para que o banco consiga recuperar com mais rapidez a quantia emprestada. Já com a garantia do imóvel, os prazos se estendem, também para tornar a opção mais interessante. Nesse caso, o prazo pode se estender para até 240 meses, o equivalente a 20 anos.
As prestações são decrescentes
As formas de amortizar a dívida são uma preocupação recorrente para quem solicita crédito. No empréstimo com garantia de imóvel as parcelas costumam ser decrescentes, o que facilita muito o planejamento do consumidor.
A solicitação pode ser online
Geralmente, um processo de obtenção de crédito é bastante burocrático. Isso acaba atrapalhando os planos de quem precisa conseguir o empréstimo o mais rapidamente possível.
Já na modalidade com garantia de imóveis, o processo costuma ser bem mais ágil. Muitas empresas permitem que a transação seja feita online e depositam o valor assim que os documentos são analisados.
Não é preciso deixar o lar
Ao oferecer o imóvel como garantia, é comum que as pessoas fiquem com receio de perder a morada. Porém, isso só é um risco quando o consumidor não consegue se planejar para arcar com a dívida.
Ou seja, ao pedir esse tipo de empréstimo, você não precisa deixar sua casa. Todos continuam morando normalmente no imóvel, mas o bem passa a estar em nome da instituição financeira.
Como posso usar o crédito com garantia de imóvel?
Por envolver uma quantia mais elevada, esse tipo de empréstimo, geralmente, é solicitado para fins específicos, como os que listaremos a seguir.
- Quitar dívidas;
- Investir em outro imóvel;
- Construir ou reformar;
- Fazer um fundo de reserva.
Quitar dívidas
Naquelas horas em que é preciso sentar e organizar de vez as finanças, quitando todas as pendências, o empréstimo com garantia de imóvel pode ser uma ótima alternativa. Contudo, antes de tomar a decisão de “colocar a casa em ordem”, esteja certo de que conseguirá honrar com os compromissos.
Investir em outro imóvel
Investir no mercado imobiliário é uma das formas mais certeiras de obter retorno financeiro. Por isso, pode ser interessante solicitar crédito com garantia de imóveis para comprar um imóvel novo ou usado e utilizá-lo como fonte de renda. Assim, dá para usar a verba do aluguel para quitar a dívida e, depois, o que vier é lucro.
Construir ou reformar
Muita gente tem o sonho de construir a casa própria ou está há muito tempo adiando aquela reforma. Contando com essa modalidade de empréstimo, você tira seus sonhos do papel e finalmente poderá valorizar seu patrimônio.
Com o dinheiro em mãos, fica mais fácil administrar as prioridades da obra e contratar mão de obra qualificada para que tudo saia conforme o planejado.
Fazer um fundo de reserva
Imprevistos acontecem e precisamos estar minimamente preparados para lidar com eles, como em caso de acidentes, doenças na família, entre outras adversidades.
Aprender a economizar e ter um fundo de emergência são aspectos que fazem toda a diferença nessas horas, permitindo enfrentar a situação de forma mais segura e cautelosa.
O empréstimo com garantia de imóvel é bastante confiável, sobretudo se você já tem a estabilidade financeira necessária para não correr riscos com a transação. A propriedade utilizada como garantia precisa estar no nome de quem faz a solicitação e, claro, estar devidamente regularizada, ou seja, livre de pendências judiciais.
Se utilizada de maneira consciente, essa modalidade pode ser a solução ideal para quem está precisando de uma grande quantia de dinheiro a juros baixos, prazo amplo e com depósito imediato. Entretanto, reforçamos a necessidade de colocar tudo na ponta do lápis para não ter surpresas desagradáveis no futuro.
Com o planejamento adequado, você poderá honrar a dívida de forma tranquila e, finalmente, estruturar sua vida financeira, usando o empréstimo com garantia de imóvel!
Quando fazer o crédito com garantia de imóvel?
Entenda
Com o passar do tempo, novas modalidades de crédito vão surgindo no Brasil, e o crédito com garantia de imóvel é uma dessas opções. Essa alternativa se destaca das outras por ser de fácil acesso e por ser destinada às pessoas físicas e jurídicas.
O valor é concedido mediante a alienação fiduciária de um bem imóvel que é dado em garantia da operação. O bem pode ser uma propriedade na qual o solicitante esteja morando e não existe necessidade de sair do imóvel para o fechamento da operação.
O mais interessante de tudo é que os recursos adquiridos podem ser usados para qualquer fim, pois a empresa que oferece o crédito não faz nenhuma exigência quanto à utilização dos valores.
Deseja saber mais sobre como usar o crédito com garantia de imóvel? Continue a sua leitura e veja tudo sobre o assunto!
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?
Como o próprio nome já diz, o empréstimo com garantia de imóvel tem como principal característica a alienação de casas, apartamentos e outros bens, que serão dados em garantia para as instituições financeiras. Elas emprestam os valores a juros baixos, os quais devem ser devolvidos nos prazos estipulados.
Sendo assim, nessa linha de crédito, um dos pré-requisitos é que o solicitante tenha registrado em seu nome um bem imóvel. Essa propriedade pode ser residencial ou comercial.
Durante o período em que a pessoa estiver pagando o empréstimo, ela pode continuar residindo no local ou inclusive mantê-lo alugado por meio de contrato de locação. O bem fica alienado até o término do contrato de crédito, quando todas as parcelas são devidamente quitadas pelo tomador do empréstimo.
Quais são as vantagens dessa modalidade de empréstimo?
Analisando as opções disponíveis nas instituições financeiras, o crédito com garantia de imóvel se destaca por ter taxas e juros mais baixos do que outras categorias. Veja abaixo quais são as principais vantagens dessa modalidade!
Disponibilidade do percentual de 60% do valor de avaliação do imóvel
Vale destacar que o crédito a ser ofertado varia de acordo com o valor do imóvel. O bem passa por uma vistoria, na qual o responsável pela etapa estipula o valor da propriedade. A fidelidade das informações contidas na avaliação realizada é confiável, pois a análise é feita por uma empresa terceirizada e especializada na área.
Depois que a avaliação estiver feita e se o empréstimo for liberado ao solicitante, as despesas que fazem parte de toda a operação poderão ser diluídas entre todas as parcelas. Entre os gastos considerados mais comuns estão:
- custos para a abertura de crédito;
- valores devidos ao cartório;
- gastos com a avaliação do imóvel.
As despesas vão causar um pequeno aumento em cada uma das parcelas do empréstimo e a pessoa que vai pagar não sofre impacto pelo aumento delas. Afinal, o valor acrescido é tão insignificante que poderia até passar despercebido. Por essa razão, não se preocupe com esse detalhe.
Prazo de até dez anos para pagar
Outro benefício adquirido com a contratação desse tipo de empréstimo é que o prazo de pagamento é mais longo, o que faz com que as parcelas caibam no bolso do cliente. O período mínimo para contratação é de três anos e o máximo varia de acordo com a empresa contratada, podendo chegar a dez anos.
Por ser ofertado um prazo maior, essa modalidade atrai pessoas de todas as faixas etárias, mas, principalmente, empreendedores que desejam ter capital de giro para iniciar um negócio próprio ou para inovar em um empreendimento já existente.
Em outros tipos de empréstimos, os prazos para pagamento são menores, pois os bancos desejam receber rapidamente o valor creditado. Já nessa modalidade, como o imóvel serve de garantia, o prazo pode ser estendido sem nenhuma preocupação.
Parcelas decrescentes
Mais um ponto positivo é que, na maioria das vezes, as parcelas são decrescentes. No início, elas são mais altas e com o passar do tempo os valores vão diminuindo.
Para ter certeza de que esse montante vai diminuir com o tempo, é importante fazer uma simulação e verificar quais são as opções usadas para a amortização do valor.
Taxas menores
Uma das maiores preocupações daqueles que fazem um empréstimo em longo prazo são as taxas de juros da operação. Como as instituições financeiras têm receio da inadimplência, elas aumentam os juros das transações normais.
Mas, como o crédito com garantia de imóvel funciona diferente, a financiadora não precisa se preocupar com essa parte, e por essa razão pode oferecer taxas mais baixas e atrativas.
Não precisa entregar a posse da propriedade
Apesar de seu bem estar atrelado a um financiamento no qual ele é a garantia, não é necessário sair do imóvel após finalizar a negociação e acessar o valor do empréstimo. Você pode continuar morando nele até que decida vendê-lo para quitar a dívida ou até que termine de pagar todas as parcelas.
O que realmente importa para a financeira é que o cliente pague em dia as parcelas para evitar eventuais problemas. Em alguns casos, os valores são descontados diretamente da conta corrente da pessoa, o que facilita o pagamento e impede o esquecimento.
Portabilidade do valor do crédito
Aqueles que optam por fazer o refinanciamento imobiliário direto com um banco têm a vantagem da portabilidade de crédito. Sendo assim, se a pessoa perceber que a taxa de juros é menor em outra instituição, ela pode pedir a transferência para o outro banco.
Enfim, o crédito com garantia de imóvel é um excelente tipo de empréstimo, se comparado com outras linhas oferecidas pelo mercado. Os benefícios são muitos e esse dinheiro pode ser útil para tirar os seus planos do papel, sem ter que comprometer uma fonte de renda ou o orçamento atual.
Os valores também podem ser usados para financiar um segundo imóvel ou quitar dívidas antigas, as quais os contratantes do empréstimo não conseguiram pagar. Também podem ser utilizados para empreender ou realizar outros projetos pessoais, o que torna essa opção ainda mais atraente.
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